¿Cómo Afecta El Fraude En Los Seguros De Auto A Las Primas?

Cuando las personas mienten sobre sus antecedentes de conducción, las personas que conducen sus vehículos, dónde viven, su kilometraje promedio, etc., sus pólizas de seguro de auto se redactan con información falsificada que puede reducir sus tarifas de seguro inicialmente, pero puede resultar en la denegación de reclamos de seguros más adelante y la posible cancelación de sus pólizas si no se renuevan. Desafortunadamente, todavía hay personas que se salen con la suya tergiversando su situación, además de quienes agravan las situaciones de reclamo y los costos de reparación para obtener más dinero de sus compañías de seguros. La culpa no recae sólo sobre los asegurados, sino también sobre los agentes y corredores de seguros que tergiversan los riesgos para emitir más pólizas y sobre los talleres de reparación de autos que buscan ganar más dinero con las reparaciones después de un accidente. Debido a esto, el fraude de seguros le cuesta a las compañías de seguros y a sus consumidores miles de millones de dólares. Las compañías de seguros aumentan constantemente sus tarifas para todos los consumidores para mantenerse al día con la cantidad de dólares que pagan por las reclamaciones a las personas que buscan obtener más de lo que es justo de su compañía de seguros de auto.

Tipos De Fraude De Seguros

• Fraude grave: cuando alguien daña o destruye deliberadamente su propiedad para cobrar dinero de la compañía de seguros de su automóvil. Un ejemplo de fraude grave de seguros es alguien que denuncia que su vehículo es robado y no recuperable cuando ha orquestado el robo él mismo.

• Fraude leve: cuando un conductor tergiversa una reclamación de seguro anterior o miente sobre la información de su solicitud de seguro de automóvil para obtener una prima de seguro más baja. Este tipo de fraude también puede ser el resultado de un agente o corredor de seguros que falsifica información sobre un cliente potencial para incluirlo en una póliza más preferida de la que realmente debería tener derecho a recibir.

• Fraude de reclamaciones: los asegurados, los agentes o corredores de seguros pueden inflar los daños de un vehículo para que el asegurado pueda recuperar más dinero para reparar o reemplazar su vehículo dañado. Además, el costo de la cobertura por lesiones corporales, en particular, se ha visto muy afectado por el fraude cuando alguien afirma haber sufrido lesiones más graves que las que sufrió en un accidente..

Fraude por desvío de primas: ocurre cuando un agente o corredor de seguros cobra primas por pólizas de seguro de auto que ha emitido sin presentarlas a la compañía de seguros.

Impactos Relacionados Con El Fraude En Las Primas De Seguro De Auto

Según las estimaciones de la Oficina Nacional de Delitos de Seguros, la familia promedio gasta entre $200 y $300 adicionales por año en sus primas de seguro de auto. Su póliza de auto no es el único lugar donde los consumidores sentirán el impacto del fraude de seguros. Las Oficinas de Fraude han confirmado que las reclamaciones exageradas, los detalles falsificados, los accidentes simulados, los informes de robo falsos y el fraude de los agentes generan primas de seguro más altas para todos los consumidores, los que son honestos y los que no lo son, y los accidentes simulados, en particular, pueden poner a personas inocentes en peligro de sufrir lesiones o quedar económicamente devastadas.

Las compañías de seguros distribuyen el costo del riesgo entre todos sus asegurados, no solo entre aquellos que presentan información fraudulenta al solicitar una póliza o presentan reclamos de seguro fraudulentos. Cuando los reclamos fraudulentos contribuyen al monto total que las compañías deben pagar, cobran primas más altas para todos para mitigar sus pérdidas y asegurarse de tener suficiente dinero a mano para pagar reclamos futuros.

Cómo Responden Las Compañías De Seguros Al Fraude

Las compañías de seguros de auto han creado unidades de investigación especiales formadas por profesionales especialmente capacitados que investigan reclamaciones de seguros potencialmente fraudulentas y trabajan con agencias policiales, gobiernos estatales y comisionados de seguros para rastrear y procesar a las personas culpables de fraude de seguros. La Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB) se creó para identificar, combatir y prevenir los delitos de seguros

Las compañías de seguros utilizan tecnología antifraude digital, incluida la inteligencia artificial, para detectar posibles fraudes de seguros de varias maneras, como escanear las reclamaciones en busca de duplicados o alertar a la aseguradora con información que han recopilado de las plataformas de redes sociales de una persona para indicar que están tratando de estafar a una aseguradora para obtener dólares adicionales por reclamaciones. Por ejemplo, si una persona afirma haber sufrido un dolor y sufrimiento graves a causa de un accidente automovilístico, pero publica una foto de sí misma escalando rocas o corriendo una maratón, se iniciará una investigación.