No se recomienda conducir sin licencia, y puede dar lugar a importantes multas y/o tiempo en la cárcel. Sin embargo, hay muchas razones válidas para asegurar tu auto, incluso si no tienes una licencia. ¡Deja que A-MAX te ayude a encontrar la póliza adecuada para ti!
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Cómo conseguir un seguro de carro "sin licencia"
No tener una licencia hace que no puedas conducir. Para que el seguro de responsabilidad civil funcione, debes tener un conductor. Por lo tanto, puedes incluir a tu compañero de piso, pareja o cónyuge en la póliza. Aparecerás en la póliza solo como miembro del hogar. La compañía de seguros puede identificarte como propietario de un auto registrado. Sin embargo, esto no te cubrirá como conductor.
Con esta póliza, otros conductores pueden incluirse como conductores principales en la póliza. De esa manera, estás cubierto en caso de un accidente del otro conductor. Algunas compañías de seguros no permiten compañeros de piso o parejas en la póliza (solo cónyuges). Así que es posible que tengas que considerar tus opciones.
Tu compañía de seguros podría decidir rechazar al nuevo conductor. Esto sucede cuando la compañía considera que la otra persona no tiene un interés asegurable en tu vehículo. Para superar esta limitación, puedes compartir el registro.
La mayoría de las compañías de seguros son tolerantes cuando un compañero de piso o una pareja es copropietario registrado. Después de todo, no puedes negar un interés asegurable si el otro es propietario. Todavía enfrentarás dificultades si no vives en el mismo hogar. Si le prestas tu vehículo a alguien que vive en frente, es posible que te consideren de alto riesgo porque no tienes control sobre el auto. Si tu amigo maneja el auto más que tú, necesita el seguro.
La cobertura de auto estacionado se refiere a la cobertura de un auto cuando no se mueve de un lugar. Como nadie lo conduce, no tienes que preocuparte por los conductores excluidos. Sin embargo, tu seguro será inadecuado si decides conducirlo.
Es posible que la cobertura de almacenamiento solo se aplique cuando lo mantienes dentro de un edificio. En este caso, consulta con la política de almacenamiento de tu empresa.
Tu compañía también podría ofrecer eliminar tu cobertura de responsabilidad civil. Si bien esto suena tentador (ya que te ahorra dinero), consulta con la oficina local del DMV antes de hacerlo. Los vehículos registrados en tu estado requieren cobertura de responsabilidad civil, lo que significa que puedes recibir una multa si decides excluir esta cobertura. Llama a las oficinas regionales para conocer su política de almacenamiento.
¿Qué cobertura está disponible para los conductores sin licencia?
Al obtener un seguro de auto sin licencia de conducir, tu cobertura disponible cambia según el seguro.
Si estás adquiriendo cobertura de almacenamiento, estas son tus opciones:
• Cobertura completa: cubre granizo, inundación, robo, incendio, vandalismo y accidentes con animales. Sin embargo, al estar almacenado, sería cuando un animal golpeara tu vehículo.
• Cobertura para conductor no asegurado (también cobertura para conductor con seguro insuficiente) - UM/UIM: esta cobertura se refiere a cuando alguien sin cobertura choca contra tu vehículo estacionado. Por lo general, también cubre situaciones donde la persona que choca se da a la fuga.
• Cobertura de colisión: esto existe si tu estado no tiene UM/UIM. No es necesario, dado que la mayor parte de la utilidad de esta cobertura ocurre cuando chocas a otras personas.
Por lo general, la cobertura integral y de colisión solo se requiere si cancelas el pago de tu vehículo (préstamo para automóvil). Incluso si el auto no se mueve, la mayoría de los bancos evitan que pierdas esta cobertura.
Si tu cónyuge o compañero de piso maneja tu vehículo, esta es la cobertura adicional que necesitarás:
• Responsabilidad civil de daños a la propiedad: cubre el auto que choca tu conductor en caso de que tenga la culpa
• Responsabilidad civil de lesiones corporales: cubre a la(s) otra(s) persona(s) si tú las lesionas y tienes la culpa. Aplica sobre un límite por persona/por accidente.
• Lesiones corporales de conductor no asegurado: cubre tus lesiones si la otra parte no tiene suficiente seguro (obligatorio en algunos estados)
• Protección contra lesiones personales (PIP): te cubre en caso de que te lesiones en un accidente de auto (independientemente de quién sea el responsable)
Las coberturas opcionales como pagos médicos, auxilio en ruta y reintegro por alquiler también pueden ser útiles. Sin embargo, la mayoría no son obligatorias, solo útiles.
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¿Puedo obtener cobertura con una licencia suspendida?
Sí, porque tener una licencia suspendida es estar temporalmente sin licencia. Todas las situaciones anteriores (seguro de almacenamiento y cobertura de conductor excluido) aún se aplican.
En muchos casos, los estados le permitirán conservar tu licencia para un SR-22. Un SR-22 es una declaración de responsabilidad financiera que se informa periódicamente a tu estado.
Por lo general, debes mantener un SR-22 mientras dure la suspensión. Las formas alternativas de esta declaración (como las FR-22) también pueden requerir que tengas una cobertura de responsabilidad civil mínima por encima de los mínimos estatales.
La necesidad de una mayor cobertura se limita a un pequeño número de estados (como Florida). Las FR-22 proporcionan más protección a otros conductores en la carretera, lo que aumenta aún más sus costos.
¿Qué pasa si mi compañía de seguros dice que tengo un riesgo demasiado alto?
Si las compañías regulares como State Farm, Geico o AllState no te aceptan por ser de alto riesgo, el agente de servicio al cliente te dirigirá hacia un seguro de alto riesgo. Este tipo de seguro, también conocido como seguro de líneas excedentes, asegura riesgos considerados "inaceptables" para las empresas estándar.
Las razones comunes de las líneas excedentes incluyen un historial con una cantidad excesiva de accidentes, demasiadas multas o numerosas fallas de SR-22. Incluso si tu compañía sabe que no puedes conducir vehículos legalmente, pueden optar por hacer cumplir este seguro dado el riesgo general del hogar.
Preguntas frecuentes sobre seguros
Sí, puedes comprar un auto si no tienes licencia. Sin embargo, debes traer un conductor que califique para la cobertura para que lo lleve a tu casa.
Debido a que el registro requiere un seguro de responsabilidad civil activo y una licencia, necesitarás otro conductor en la póliza antes de registrarte sin licencia. No puedes registrar un automóvil sin una licencia de otra persona.
Sí, la cobertura completa no requiere un vehículo registrado activamente. Incluye cobertura integral y de colisión. Sin embargo, la colisión solo será la mitad de útil.
Si el conductor recupera su licencia después de la suspensión, la respuesta es sí. De lo contrario, el conductor generalmente queda excluido de la póliza. Por lo general, las pólizas de auto no pueden cobrar de más por un conductor excluido.
No. Excluir esta información hará que tu empresa solicite un MVR (Informe del vehículo). El MVR proporcionará esta información en tu nombre, independientemente de si deseas divulgarla.
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