Cobertura Mínima de Seguro del Estado de Illinois

Requisitos del Seguro de Auto en Illinois

Como la mayoría de los estados de los EE. UU., el estado de Illinois exige que todos los conductores contraten un seguro de automóvil para sus vehículos registrados. El estado tiene requisitos mínimos de seguro obligatorios que un conductor debe cumplir para cumplir con las leyes del estado.

¿Qué Es Un límite de Responsabilidad del Seguro de Auto?

El seguro de responsabilidad civil para automóviles lo ayuda a protegerse financieramente si se determina que usted es culpable de un accidente. Cuando compra un seguro de automóvil, selecciona un límite de responsabilidad por lesiones corporales que se desglosa según la cantidad de cobertura que su compañía de seguros pagará a una persona que pueda lesionar en un accidente que usted cause y tiene un límite máximo que la aseguradora pagará por lesiones para el reclamo general. Además, seleccionará un límite de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad, que es el máximo que su compañía de seguros pagará para reparar o reemplazar el vehículo del otro conductor u otra propiedad que pueda dañar en un accidente.

En el estado de Illinois, debe comprar una cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente (UM) además de la cobertura de responsabilidad civil. La cobertura UM pagará por sus lesiones y las de sus pasajeros hasta el límite de su póliza si lo choca un conductor que no tiene seguro o que no tiene suficiente seguro para pagar sus gastos médicos y los de sus pasajeros después de un accidente.

Requisitos del Seguro de Auto en Illinois

En Illinois, el monto requerido de cobertura de seguro de automóvil es de al menos $25,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona, al menos $50,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente y cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad de un mínimo de $20,000 por accidente. Esto se denomina "límite de responsabilidad dividida" y puede representarse como 25/50/20 en su póliza de seguro de automóvil. Su límite de cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente debe ser de al menos $25,000 por persona y $50,000 por accidente, pero puede comprar un límite de cobertura más alto para la cobertura UM si lo desea.

Aunque tener las coberturas mínimas en Illinois satisfará los requisitos del estado para que usted pueda conducir legalmente, los límites son bastante bajos y pueden no protegerlo en caso de un accidente grave en el que usted sea culpable. Por ejemplo, si usted sufre un accidente automovilístico y causa $30,000 en lesiones al otro conductor, la parte de responsabilidad por lesiones corporales de su póliza solo le pagaría a la parte lesionada $25,000, y los otros $5,000 serían su responsabilidad pagarlos de su bolsillo. Si en ese accidente, usted causó daños por un valor de $25,000 al vehículo del otro conductor, su póliza de seguro de automóvil solo le pagaría $15,000 para reparar su automóvil, y le dejaría otros $5,000 como responsabilidad que usted pagaría de su bolsillo al otro conductor. Esta situación le costaría un total de $10,000 de su bolsillo y podría evitarse si comprara más cobertura. Debido a que los requisitos de responsabilidad de Illinois son tan bajos, a menudo la póliza de seguro de un conductor no es suficiente para responder por las lesiones y los daños que causa en un accidente. Debe considerar comprar la mayor cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad que pueda permitirse para protegerse mejor en caso de accidente.

Conozca Sus Opciones de Cobertura

El estado de Illinois exige cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales, responsabilidad civil por daños a la propiedad y cobertura contra conductores sin seguro o con seguro insuficiente en todos los vehículos registrados, pero existen otras coberturas que puede necesitar o querer considerar comprar también en su póliza de seguro de automóvil. Estas incluyen:

• Cobertura integral: esta cobertura responderá por los daños a su vehículo causados ​​por animales, incendios, robos, vandalismo o el clima después de haber satisfecho el deducible que seleccionó en su póliza para esta cobertura.

• Cobertura por colisión: esta cobertura responderá por los daños a su vehículo causados ​​por otro vehículo u objeto después de haber satisfecho el deducible que seleccionó en su póliza para esta cobertura.

• Cobertura de pagos médicos (MedPay): esta cobertura pagará los gastos médicos que usted y sus pasajeros incurran en un accidente automovilístico, ya sea que haya causado el accidente o no, hasta el límite que seleccione en su póliza. Esta cobertura es similar a la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP), pero solo cubre los gastos médicos.

• Cobertura de protección contra lesiones personales (PIP): al igual que MedPay, la cobertura PIP pagará por sus lesiones y las de sus pasajeros en caso de un accidente automovilístico hasta el límite que seleccione en su póliza. La ventaja de tener cobertura PIP en lugar de cobertura MedPay es que PIP también cubre cosas como pérdida de trabajo, gastos funerarios y beneficios por muerte para las personas lesionadas en su automóvil, y cobertura para cosas que no puede hacer mientras se recupera de sus lesiones, como cuidado de niños, tareas domésticas y transporte.

• Cobertura GAP: la cobertura GAP es parte de la sección de daños físicos de una póliza de seguro de automóvil. Si está financiando o alquilando su automóvil, puede deberle a su prestamista más de lo que vale el automóvil si queda destruido en un accidente. En este caso, la cobertura GAP le pagará a su prestamista la diferencia

• Cobertura de reembolso por alquiler de vehículos: esta cobertura opcional le pagará el alquiler de un vehículo de reemplazo por una cantidad fija por día durante una cantidad determinada de días mientras se repara su vehículo a partir de un reclamo cubierto en su póliza de seguro de automóvil.

• Cobertura de asistencia en la carretera: esta es una cobertura opcional que puede comprar en su póliza de seguro de automóvil en caso de que su vehículo se averíe o necesite ser remolcado. La cobertura de asistencia en la carretera paga cosas como remolque, arranque con pinzas de batería, reparación de una rueda pinchada, servicios de cerrajería, entrega o combustible si se queda sin gasolina y más, según su compañía de seguros.

• Cobertura de remolque: esta cobertura opcional pagará el remolque de su vehículo averiado hasta un límite que haya establecido en su póliza.

Factores Que Afectan Su Prima

El costo del seguro de automóvil en Illinois puede variar significativamente según varios factores, incluidos la edad y el historial de conducción del conductor, el tipo de vehículo y la ubicación. Los conductores más jóvenes y con menos experiencia, así como aquellos que cometen infracciones de tránsito, suelen tener que pagar primas más altas. Su calificación crediticia también puede afectar su prima, y ​​una mejor calificación crediticia suele dar como resultado tarifas más bajas. Puede comprar una póliza de seguro de automóvil en Illinois a través de un agente de seguros independiente, directamente a través de una compañía de seguros o puede obtener cotizaciones de varias compañías de seguros mediante un sitio web de cotizaciones en línea como A-MAX Insurance para encontrar una póliza que ofrezca las coberturas que desea a un precio que pueda pagar. Independientemente de la compañía de seguros a través de la cual compre su póliza, asegúrese de preguntar sobre los descuentos a los que puede optar y que puedan ayudarlo a que la póliza sea más asequible para usted.

Sanciones Por Conducir Sin Seguro en Illinois

La ley de seguro obligatorio de Illinois exige que los conductores lleven siempre consigo su tarjeta de seguro y la presenten a las autoridades policiales cuando se lo soliciten. El estado de Illinois seleccionará al azar a los conductores para asegurarse de que tengan el seguro de automóvil adecuado. El castigo por no tener seguro de auto en Illinois puede ser severo, incluyendo multas, suspensión del registro de su vehículo o licencia de conducir, incautación de su vehículo, primas de seguro más altas y posiblemente el requisito de presentar un SR-22, que es un documento emitido por su compañía de seguros al Departamento de Vehículos Motorizados de Illinois para demostrar su responsabilidad financiera. Aparte de estas sanciones, conducir sin seguro puede causar una devastación financiera si sufre un accidente automovilístico y no tiene seguro de automóvil para protegerse.

Preguntas Frecuentes Sobre Seguros de Auto en Illinois

P: ¿Puedo conducir sin seguro de automóvil en Illinois?

R: Es ilegal conducir sin seguro de automóvil en Illinois. Debe comprar una póliza de seguro con al menos un límite de seguro de responsabilidad civil de 25/50/20 para conducir legalmente en el estado.

P: ¿Cómo obtengo un seguro de automóvil en Illinois?

R: Puede obtener una póliza de seguro de automóvil a través de un agente de seguros independiente, directamente de una compañía de seguros o puede recopilar cotizaciones de varias compañías de seguros a través de un sitio web de calificación en línea como A-MAX Insurance.